Je suis rendu à cet âge bizarre où mon compte en banque me dit de prendre ma retraite, mais mon anxiété me dit de continuer de bosser. Techniquement, j’ai assez pour lever le pied, mais je suis trop frileux pour débarquer de la roue de hamster. Ça n’aide pas qu’à l’époque, j’étais un véritable incinérateur de cash, finançant la vie nocturne un verre trop cher à la fois sans aucune pension en vue. Le réveil a sonné à 35 ans, avec la naissance de ma fille et la lecture de Millionaire Teacher.

Avant l’intervention de son auteur, Andrew Hallam, ma stratégie financière se résumait à espérer pour le mieux. Après, c’est devenu une course pour rattraper quinze ans de niaiseries. En 2011, suivre ses conseils demandait de l’effort : il y avait des frais de transaction pour chaque achat d’action, et il fallait rééquilibrer manuellement son portefeuille chaque année. Le plus simple alors, c’était ING Direct (maintenant Tangerine), mais on était loin de la fluidité d’aujourd’hui.

Maintenant, les obstacles ont disparu :

• Investissement sans commission : Avec Wealthsimple, les frais de transaction appartiennent au passé.
• L’essor des FNB d’allocation d’actifs : Plus besoin de rééquilibrage manuel. Il existe des fonds tout-en-un qui gèrent la répartition pour vous.

Aujourd’hui, le chemin est simple : ouvrez un compte Wealthsimple et investissez dans un FNB d’allocation d’actifs. Selon votre région :

• Canada : ZBAL
• États-Unis : VBAL ou XBAL

Faites votre devoir patriotique et choisissez bien. Maîtres chez nous.

Ces symboles boursiers sont des fonds indiciels. La logique est simple : vous misez sur le progrès collectif de la civilisation. L’investissement passif repose sur l’idée que tant que la société innove et échange, votre part de cette croissance augmentera. C’est la stratégie ultime du on oublie ça, car l’alternative est impensable. Si le marché mondial tombe à zéro, ce ne sera pas une correction, mais l’effondrement de la société. À ce stade, votre portefeuille n’aura plus d’importance.

Évidemment, la sagesse de Millionaire Teacher ne tient pas en un paragraphe; je vous suggère de le lire. Pour une version québécoise tout aussi percutante sur la discipline financière, tournez-vous vers Elle investit de Karman Kong.

La stratégie n’est pas sorcière, mais elle demande d’arrêter de se défiler :

• La banque n’est pas votre amie : Votre conseiller est souvent un vendeur qui vous coûte cher en frais.
• Tuez les dettes d’abord : Remboursez tout, surtout les cartes de crédit, avant d’investir.
• Comptez votre argent : Sachez exactement ce qui entre et ce qui sort.
• Ne touchez pas à la stratégie : Choisissez un plan et restez discipliné.
• Si vous devez prendre des risques : Allouez un maximum de 10 % à des placements hors indices.
• Achetez usagé : Évitez l’odeur du neuf pour un véhicule qui conserve sa valeur.
• Épargnez au max : Le plus tôt est le mieux. Merci aux intérêts composés.

J’ai aussi un bon montant dans les fameux Certificats de Pauvreté Garantie (CPG). C’est un fait : je joue de prudence. Cela dit, un meilleur choix serait un fonds indiciel conservateur comme ZCON. Remarquez, avec un nom de même, au moins vous n’aurez plus l’air d’un con quand vous regarderez vos rendements

En conclusion, soit l’ingéniosité humaine continue de faire progresser notre économie et votre portefeuille, soit on finit tous par troquer du bois de chauffage dans les ruines d’une civilisation qui ne sait plus ce qu’est un compte bancaire.

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