J’ai franchi le cap de la cinquantaine, et je suis rendu à cet âge bizarre où mon compte en banque me dit de prendre ma retraite, mais mon anxiété me dit de continuer de bosser. Techniquement, j’ai assez pour lever le pied, mais je suis trop frileux pour débarquer de la roue de hamster. Ça n’aide pas qu’à l’époque, j’étais un véritable incinérateur de cash, finançant la vie nocturne un verre trop cher à la fois sans aucune pension en vue. Le réveil a sonné à 35 ans, avec la naissance de ma fille et la lecture de Millionaire Teacher.

Avant l’intervention de son auteur, Andrew Hallam, ma stratégie financière se résumait à espérer pour le mieux. Après, c’est devenu une course pour rattraper mes niaiseries de ma folle jeunesse. En 2011, suivre ses conseils demandait de l’effort : il y avait des frais de transaction pour chaque achat d’action, et il fallait rééquilibrer manuellement son portefeuille chaque année. Le plus simple alors, c’était ING Direct (maintenant Tangerine), mais on était loin de la fluidité d’aujourd’hui.

Maintenant, les obstacles ont disparu :

• Investissement sans commission : Avec Wealthsimple, les frais de transaction appartiennent au passé.
• L’essor des FNB d’allocation d’actifs : Plus besoin de rééquilibrage manuel. Il existe des fonds négociés en bourse tout-en-un qui gèrent la répartition pour vous.

Aujourd’hui, le chemin est simple : ouvrez un compte Wealthsimple et investissez dans un FNB d’allocation d’actifs. Selon votre région :

• Canada : ZBAL
• États-Unis : VBAL ou XBAL

Faites votre devoir patriotique et choisissez bien. Maîtres chez nous. Ces symboles boursiers représentent des FNB indiciels équilibrés (60/40) affichant de bas ratios de frais de gestion (RFG).

La logique est simple : vous misez sur le progrès collectif de la civilisation. L’investissement passif repose sur l’idée que tant que la société innove et échange, votre part de cette croissance augmentera. C’est la stratégie ultime du on oublie ça, car l’alternative est impensable. Si les marchés mondiaux s’effondrent à zéro, ce ne sera pas une correction, mais le naufrage de notre modèle socio-économique. À ce stade-là, votre portefeuille n’aura plus aucune importance.

Évidemment, la sagesse de Millionaire Teacher ne tient pas en un seul paragraphe ; je vous suggère fortement de le lire. Pour des perspectives québécoises tout aussi percutantes sur la discipline financière, tournez-vous vers Elle investit de Karman Kong ou De zéro à millionnaire de Nicolas Bérubé.

La stratégie n’est pas sorcière, mais elle demande d’arrêter de se défiler :

• La banque n’est pas votre amie : Votre conseiller est souvent un vendeur qui vous coûte cher en frais.
• C’est mathématique : les fonds gérés surpassent rarement les indices, faisant de leurs frais de gestion une perte d’argent.
• Tuez les dettes d’abord : Remboursez tout, surtout les cartes de crédit, avant d’investir.
• Comptez votre argent : Sachez exactement ce qui entre et ce qui sort.
• Ne touchez pas à la stratégie : Choisissez un plan et restez discipliné.
• Si vous devez prendre des risques : Allouez un maximum de 10 % à des placements hors indices.
• Achetez usagé : Évitez l’odeur du neuf pour un véhicule qui conserve sa valeur.
• Épargnez au max : plus vous commencez tôt, plus les intérêts composés travaillent pour vous.

J’ai aussi un bon montant dans les fameux Certificats de Pauvreté Garantie (CPG). C’est un fait : je joue de prudence. Cela dit, un meilleur choix serait un fonds indiciel conservateur comme ZCON. Remarquez, avec un nom de même, au moins vous n’aurez plus l’air d’un con quand vous regarderez vos rendements

En conclusion, soit l’ingéniosité humaine continue de faire progresser notre économie et votre portefeuille, soit on finit par vivre dans les vestiges d’une civilisation qui ne sait plus ce qu’est un compte bancaire.

Prêt à arrêter de niaiser avec ta retraite ? Utilise mon lien Wealthsimple pour ouvrir ton compte : on recevra tous les deux un bonus de parrainage. Choisis ton FNB, puis chill.

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